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互联网金融企业已经初步把个人金融开辟为自己的专属市场

日期:2019-05-16     浏览: 次   编辑:

互联网金融的出现,为开拓这一空间巨大的市场提供了可能。金融本身几乎不需要实物与物流,都是信息与数字,与互联网具有天然的联姻基因。通过互联网平台可以轻松聚集大量个人用户,大大降低客户获取成本;利用数据挖掘、点对点交易等先进技术,金融服务的成本也可以显著降低。两者结合,就是互联网与金融的融合。因此,互联网金融企业不约而同的选择个人金融作为突破口,采用个人理财、P2P借贷、个性化保险、一账式服务等形式,杀入这个空白市场。

减法是一种互联网思维,意味着找准了目标客户的特点,能够针对这些特点,花更少的钱办更多的事;加法意味着扩大产品数量,进一步做大市场蛋糕。一减一加,互联网金融的核心竞争力凸显,形成了蓝海理论所谓的“低成本、差异化”优势。

立足无所不包又能自给自足的个人金融,平台化、生态化的互联网金融企业将拥有巨大的竞争优势:一方面对传统金融的竞争免疫,另一方面培养了用户利用网络满足个人金融需求的习惯。后者尤其值得关注,这是一个全新的、持续增长的用户群体,包括高成长性人群和大量的年轻人(余额宝用户的平均年龄为28岁),拥有全新的思维与习惯。对于他们,基本上无法以传统的金融逻辑来衡量。互联网金融企业抢先夺得这部分用户,就等于夺得了个人金融市场的未来。

这些企业获得核心金融能力,实际上已经摆脱了金融门口“野蛮人”的角色,化身金融领域的够格玩家,传统金融机构曾质疑的金融本质问题(例如风险、信用)被事实化解。1月8日,谢平、邹传伟发表《互联网金融的兴起及八大类型》一文,更从一般均衡理论出发,采用谱系概念,界定了互联网金融在市场中的位置。

“一减一加”做法背后,还隐藏着互联网金融企业更为深远的企图——金融平台化和生态化。这些企业虽然已经拥有核心金融能力并抢到个人金融市场的先机,但是个人金融作为一个庞大的概念与市场,涉及百姓生活的方方面面。在这一领域,即使拥有单项业务的核心竞争力,仍有被后来者偷袭甚至超越的可能。而从现有的服务与产品出发,打造个人金融平台,进而形成个人金融生态,把竞争者远远丢在护城河之外,无疑是延续先发优势、加强势力扩张的最佳途径。